Sgamiau cyhoeddi a sgamiau busnes eraill
Yn y canllawiau
Sut i adnabod ac yna yn osgoi cael eu dal gan sgamiau targedu busnesau
Mae'r canllawiau hyn ar gyfer Cymru a Lloegr
Mae amrywiaeth o sgamiau wedi'u targedu at fusnesau, lle bydd sgamwyr yn defnyddio technegau gwerthu sy'n fwriadol gamarweiniol i berswadio busnesau i wahanu â'u harian. Mae sgamiau cyffredin yn cynnwys cyhoeddi, hysbysebu a chyfeiriadur, gwasanaethau diangen a sgamiau nwyddau digymell, twyll ffioedd ymlaen llaw, a sgamiau buddsoddi.
Mae sgamwyr yn defnyddio technegau tebyg ar draws yr ystod gyfan o sgamiau, ac ar draws yr ystod o ddioddefwyr y maen nhw'n eu targedu. Os yw busnes yn deall technegau'r scammers ac yn ymwybodol o'r mathau cyffredin o sgam busnes, gellir leihau'r risg o gael ei ddal gan sgam.
Mae'r sgamwyr hyn fel arfer yn anodd eu holrhain; maent yn gweithredu i mewn ac allan o'r DU (yr olaf yn amlach), sy'n gwneud unrhyw gamau gorfodi posibl yn heriol iawn. Mae'n well felly i fusnesau fod yn ymwybodol o'r sgamiau hyn a gallu eu hosgoi yn y lle cyntaf.
Beth yw sgam?
Mae sgam yn gynllun anonest sydd â'r nod o gael arian, neu rywbeth arall o werth, oddi wrth ei ddioddefwyr.
Mae llawer o sgamiau adnabyddus yn cael eu targedu at unigolion neu ddefnyddwyr preifat, ond ceir hefyd amrywiaeth o sgamiau sy'n targedu busnesau. Gall busnesau o bob maint a phob math fod yn agored i sgamiau. Mae'r colledion i ddioddefwyr unigol yn amrywio o ychydig o ddegau o bunnau i hyd at filiynau.
Os yw busnes yn deall ei wendidau ei hun ac yn gallu adnabod sgam ar gyfer yr hyn ydyw, gall leihau ei risg o gael ei ddal allan.
Technegau perswadio
Mae sgamwyr yn defnyddio technegau perswadio sy'n gyfarwydd iawn i werthwyr da. Caiff llawer o'r technegau hyn eu defnyddio'n eithaf dilys gan fusnesau go iawn, ond yn y dwylo anghywir fe'u defnyddir i dynnu dioddefwyr yn sgam. Defnyddir y technegau canlynol yn aml gan sgamwyr.
YR 'ACHOS DA'
Yn aml, bydd sgamiwr yn ceisio cysylltu eu cynnig gydag achos da, fel elusen neu ysgol leol, ysbyty neu amcan cymdeithasol (fel ymwybyddiaeth o gyffuriau neu atal troseddau). Gellir tynnu busnesau i mewn i hyn yn hawdd gan eu bod yn ei weld fel ffordd o wella eu cyfrifoldeb cymdeithasol eu hunain yng ngolwg cwsmeriaid, ac wrth iddynt weld y budd o gysylltu eu hunain ag achos poblogaidd.
Weithiau bydd y sgamiwr hyd yn oed yn creu 'achos' ffug, fel elusen leol, i gytuno i fod yn gysylltiedig â'u marchnata. Pan ddatgelir y twyll yn y pen draw, gellir gwneud niwed enfawr i'r achos a'i enw da, yn ogystal ag i fusnesau dioddefwyr.
YR APÊL I AWDURDOD
Mae'n ymddangos bod sgamwyr yn cysylltu eu hunain ag unigolion neu sefydliadau sy'n uchel eu parch, yn adnabyddus neu mewn sefyllfa o awdurdod. Gall hyn wneud i ddioddefwyr deimlo'n fwy cyfforddus am gytuno i roi eu harian i rywun.
Er enghraifft, mae sgamiau hysbysebu yn aml yn honni eu bod yn gysylltiedig â, neu wedi eu cymeradwyo gan wasanaethau'r heddlu, tân neu iechyd. Weithiau, bydd sgamiau yn cyfeirio at gynlluniau'r Llywodraeth neu awdurdodau lleol, neu at ddeddfwriaeth newydd, er mwyn gwneud i'w cynigion ymddangos yn ddilys.
Mae technegau tebyg yn cynnwys cefnogaeth gan enwogion a chyfeiriadau at gymdeithasau masnach neu gwmnïau mawr.
TROED YN Y DRWS
Mae'n eithaf cyffredin i sgamwyr beidio â mynnu arian yn ystod eu cyfarfod cyntaf â'u dioddefwyr. Yn eithaf aml, mae gwahanu gydag arian yn gam rhy bell yn y cyfnod cynnar hwn, hyd yn oed i'r rheini sydd yn y pen draw yn dioddef o ganlyniad i'r sgam.
Fel arfer, bydd sgamwyr yn ceisio ymrwymiad bach, anariannol, i ddechrau. Efallai y bydd mynegi diddordeb yn unig neu ymateb i e-bost yn ddigon. Ar ôl i'r targed gymryd y cam diniwed ymddangosiadol hwn, mae ganddynt yn eu meddwl eu hunain yn gysylltiedig â menter y sgamiwr. Pan ddaw'r galw am dalu yn y pen draw, mae'r ymrwymiad cynharach hwn yn ei gwneud yn anos i'r dioddefwr wrthsefyll dilyn drwodd drwy drosglwyddo eu harian.
CYNIGION CYFYNGEDIG
Gall sgamwyr esgus bod eu cynnig yn gyfyngedig, naill ai o ran cyfaint neu mewn amser, er mwyn cael penderfyniad cyflym cyn i'r dioddefwr gael amser i fyfyrio arno. Wrth werthu gofod hysbysebu, gall sgamiwr honni ei fod yn cynnig y slot olaf mewn cyhoeddiad, neu hyd yn oed eu bod yn ceisio llenwi bwlch a grëwyd gan ganslo cyn terfyn amser argraffu. Pan fydd busnes prysur yn wynebu penderfyniad brysiog, mae'n eithaf tebygol y bydd y penderfyniad anghywir yn cael ei wneud.
Os byddai cynnig yn ddilys, yna ni fyddai terfyn amser mor gaeth nac mor dynn fel na fydd cyfnod ystyried cyn i chi wneud ymrwymiad.
RHANNU A CHONCRO
Ym mhob un ond y busnesau lleiaf un, gall ymholiadau sy'n dod i mewn gael eu casglu gan fwy nag un person. Gall sgamwyr fanteisio ar y ffaith hon drwy wneud ymagwedd gychwynnol at un person yn y busnes ac yna mynd ar drywydd person arall. Mae'n hawdd iddynt ddweud celwydd i'r ail berson y mae'r person cyntaf wedi cytuno i rywbeth. Er ei bod yn bosibl bod y sgamiwr wedi cofnodi'r alwad, mae'n annhebygol y bydd y derbynnydd wedi gwneud hynny. Gall y dioddefwyr golli hyder yn eu sefyllfa a dechrau credu y gallent fod wedi cytuno i'r pwynt lle maent yn credu nad oes ganddynt unrhyw ddewis ond i dalu.
Un tro ar y dull hwn yw'r 'sgâm awdurdodi'. Mae galwad gychwynnol yn cael ei wneud i'r targed fusnes ac mae'r sgamiwr yn gofyn am fanylion dau o bobl sy'n gallu awdurdodi hysbyseb i gael ei osod. Yna mae'r sgamiwr yn galw ar un o'r bobl hynny, gan ddweud bod y person arall wedi archebu'r hysbyseb dros dro, ac wedi gofyn am awdurdodiad. Yn aml, mae'r dioddefwr yn derbyn y stori ar ei olwg ei hun heb siarad â'r person arall, ac yn awdurdodi'r hysbyseb.
GWRTHDYNIAD A DIFFYG SYLW
Mae sgamwyr yn glyfar wrth wneud yn siwr bod y telerau sy'n bwysig i gytundeb yn cael eu cyfleu i ddioddefwyr ac yn cael eu hanwybyddu ganddynt. Gellir dylunio sgriptiau telewerthu fel eu bod yn cynnwys gwybodaeth, sy'n glywadwy mewn recordiad, ond nad oes gan dderbynnydd yr alwad unrhyw atgof ohono o gwbl. Mae contractau ysgrifenedig wedi'u cynllunio i arwain sylw dioddefwyr oddi wrth y print mân hollbwysig, fel nad ydynt yn sylweddoli'r hyn y maent wedi cytuno iddo nes ei bod yn rhy hwyr. Pan fydd cynrychiolydd gwerthiant yn gofyn i ddioddefwr lofnodi i 'fynegi ei ddiddordeb', ac yna bydd y dioddefwr yn canfod ei fod wedi llofnodi cytundeb prydles saith mlynedd, gall fod yn anodd profi'r hyn a ddywedwyd yng ngwres y foment.
Arwyddion rhybudd
Yn ogystal â gofalu am ddefnyddio, a chamddefnyddio, technegau gwerthu darbwyllol, mae rhai arwyddion rhybudd sy'n gallu dangos bod cynnig yn debygol o fod yn sgam. Nid oes yr un o'r arwyddion hyn yn gwbl ddibynadwy, gan fod sgamwyr yn gwneud ymdrechion i'w cuddio neu eu hosgoi, ond mae'n werth chwilio amdanynt.
GALWADAU FFÔN
Mae llawer o sgamiau busnes yn cael eu cyflawni drwy delewerthu. Heb gofnod o'r hyn a ddywedwyd, mae galwadau ffôn yn rhoi cyfle delfrydol i sgamwyr honni bod cytundeb wedi'i wneud.
Peidiwch â chytuno i roi hysbyseb dros y ffôn oni bai eich bod yn gwbl hapus gyda'r cyhoeddwr yr ydych yn delio â nhw a'r hyn rydych yn ei gynnig. Mynnwch weld manylion ysgrifenedig a chopi o delerau ac amodau llawn y cyhoeddwr cyn archebu.
Mae rhai dioddefwyr yn cael cyfres o alwadau sy'n dod yn fwyfwy bygythiol a difrïol. Ceisiwch gadw cofnod o alwadau o'r fath, gan gynnwys yr amser, y dyddiad, enw'r galwr a nodyn o'r hyn a ddywedwyd. Yn ôl y gyfraith, dylai unrhyw alwyr nodi eu hunain a'r cwmni y maent yn galw ohono.
Byddwch yn arbennig o wyliadwrus os bydd y galwr cychwynnol yn eich trosglwyddo i rywun arall yn ystod yr alwad ac yn gofyn bob amser i'r person nesaf yr ydych yn siarad ag ef am ei enw, enw'r cwmni, pa adran y mae'n gweithio ynddi a'i rif cyswllt. Os na all y person yr ydych yn siarad ag ef ddarparu'r manylion hyn neu os na fydd yn ei drin, neu os bydd yn mynd yn sarhaus, terfynwch yr alwad ar unwaith.
Efallai y bydd modd i chi ofyn am gopi o recordiad o alwad os honnir bod un o'ch gweithwyr wedi gosod archeb bendant. Fodd bynnag, gwyddys fod rhai cyhoeddwyr twyllodrus wedi golygu recordiadau i'w budd eu hunain cyn anfon copïau. Ystyriwch gofrestru ar gyfer gwasanaeth corfforaethol dewisol dros y ffôn i leihau nifer y galwadau marchnata digymell y mae eich cwmni yn eu cael (gweler 'Byddwch yn barod' isod).
LLYTHYRAU AC E-BYST
Mae rhai sgamiau busnes yn dod drwy lythyr neu e-bost. Gall y dogfennau hyn gynnwys yr hyn sy'n edrych fel galwad syml i weithredu heb unrhyw ymrwymiad amlwg - er enghraifft, cais i'r dioddefwr wirio bod eu manylion yn gywir, yna eu llofnodi a'u dychwelyd. O edrych arno'n agosach, mae'r ddogfen yn troi allan i fod yn gontract tymor hir a/neu ddrud.
Mewn rhai sgamiau, mae ansawdd y llythyr yn wael, gyda chamgymeriadau gramadeg a sillafu, neu efallai aliniad a chynllun gwael. Mae hyn yn arbennig o debygol gyda sgamiau twyll ffioedd ymlaen llaw.
MANYLION CYSWLLT
Mae rhai sgamwyr, yn enwedig rhai sy'n gweithredu hysbysebion a chyfeiriaduron, yn gweithredu yn yr agored. Maent yn defnyddio manylion cofrestru cwmni a chyswllt dilys, ac yn dibynnu'n syml ar ddisgwyliad na fyddant yn cael eu dal na'u herio'n ddigon aml i achosi niwed sylweddol i'w model busnes.
Mae sgamwyr eraill yn mynd i drafferth fawr i osgoi cael eu holrhain neu eu dal. Yn nodweddiadol, byddant yn defnyddio cyfeiriadau e-bost 'tafladwy' gan ddarparwyr mawr gwasanaethau e-bost rhyngrwyd am ddim. Bydd eu rhifau ffôn hefyd yn cael eu hailgyfeirio, sy'n annhebygol o fod yn berthnasol i unrhyw leoliad corfforol, hyd yn oed os ydynt yn edrych fel petai ganddynt god ardal y DU. Fodd bynnag, mae'r un sgamwyr yn aml yn 'benthyg' cyfeiriad post, a hyd yn oed enw cwmni a chofrestriad, gan gwmni go iawn er mwyn gwneud iddynt eu hunain edrych yn gredadwy. Gwyddant na fydd y rhan fwyaf o gwsmeriaid yn ysgrifennu llythyrau atynt nac yn ymweld â hwy, felly nid yw o bwys iddynt fod y post honno'n mynd i gyfeiriad y cwmni go iawn yn lle.
DULLIAU TALU
Lle mae sgamwyr yn gweithredu yn yr agored, maent yn aml yn derbyn yr un dulliau talu ag unrhyw fusnes cyfreithlon. Mae sgamwyr eraill, yn cynnwys y rhai sy'n gweithredu twyll ffioedd ymlaen llaw, yn annhebygol o dderbyn cardiau talu. Yn hytrach, byddant naill ai'n gofyn am daliad drwy drosglwyddiad gwifren anodd ei olrhain neu'n uniongyrchol i gyfrif banc yn y DU. Lle defnyddir cyfrif banc, mae hyn fel arfer yn perthyn i ' ful arian ' sydd hefyd yn anfwriadol dioddefwr y sgamiwr.
SGIÂM 'TROSGLWYDDO ASIANT'
Mae'r busnes yn cael galwad gan asiant telewerthu sy'n hawlio'n anghywir gan gyflenwr cyfreithlon y mae'r cwmni wedi'i ddefnyddio o'r blaen (ceir manylion cyswllt yn aml gan gyflenwyr neu gyhoeddiadau dilys). Os bydd targedau'r sgam hon yn mynegi diddordeb, fe'u trosglwyddir i berson arall, yn ôl yr honiad mewn adran wahanol. Mae dioddefwyr yn aml yn cytuno i roi hysbyseb neu brynu cynnyrch oherwydd eu bod yn credu eu bod yn delio â chyflenwr neu gyhoeddwr y maent wedi'i ddefnyddio o'r blaen. Dim ond pan fydd yr anfoneb yn cyrraedd, ac nid ydynt yn adnabod enw'r cwmni, ydynt yn amau unrhyw beth.
Os bydd y dioddefwr yn ceisio cysylltu â'r cyflenwr, dywedir wrthynt fel arfer bod yr alwad wedi'i chofnodi, a bod hyn yn dystiolaeth o ' gontract llafar '. Nid yw'r sgwrs gyda'r asiant cyntaf (lle mae ' r dioddefwr wedi cael ei dwyllo ynghylch pwy oedden nhw'n gwneud busnes gyda nhw) byth yn cael ei gofnodi - dim ond y sgwrs gyda'r ail asiant sydd wedi gwneud y 'gwerthu' mewn gwirionedd -ac mae ' r galwr yn ofalus i beidio â chrybwyll yr enw o'r cwmni y maent yn ei gynrychioli.
AILADRODD SGAM BUSNES
Cysylltir â'r busnes targed dros y ffôn neu drwy lythyr a gofynnir i'r dioddefwr a yw'n dymuno rhoi hysbyseb yn y rhifyn nesaf o gyhoeddiad lle mae'n cael gwybod ar gam bod y busnes wedi hysbysebu o'r blaen (y tebygolrwydd yw nad oedd unrhyw argraffiad blaenorol). Mewn rhai achosion lle mae'r dull yn digwydd drwy lythyr, caiff llungopïau o hysbysebion a gymerwyd o gyhoeddiadau fel Yellow Pages eu cynnwys er mwyn rhoi'r un dilysrwydd. Mae llawer o ddioddefwyr yn awdurdodi'r ' hysbyseb ailadrodd ' heb wirio ymhellach.
Sgamiau busnes cyffredin
CEFNOGAETH CYHOEDDI A HYSBYSEBU
Yn y sgam hwn, mae cyhoeddwr twyllodrus yn ymdrin â busnes sy'n cynnig gofod hysbysebu mewn cyhoeddiad sy'n gysylltiedig ag achos teilwng. Gallai'r cyhoeddiadau gynnwys llyfrynnau, blwyddlyfrau, dyddiaduron, calendrau neu gylchgronau ar gyfer elusennau, atal troseddau, ymwybyddiaeth o gyffuriau, ysbytai neu staff y gwasanaethau brys. Weithiau mae cyhoeddwyr yn gwneud honiadau ffug am eu cysylltiadau gyda, er enghraifft, elusennau neu heddlu lleol, ac weithiau maen nhw hyd yn oed yn camarwain y sefydliadau hyn i ddod yn gysylltiedig â nhw.
Os yw'r cyhoeddiad yn cael ei argraffu o gwbl, weithiau dim ond mewn print mân y mae'n cael ei redeg neu gyda dosbarthiad cyfyngedig iawn, ac ychydig iawn o warant, os o gwbl, y bydd y gynulleidfa yn berthnasol neu'n lleol i'r hysbysebwr. Os caiff rhoddiad i elusen eiwneud, fel arfer mae'n gyfran fach iawn o'r cyllid cyffredinol.
CYFEIRIADURON BUSNES
Mae sgâm rheolaidd arall sydd yn ymwneud â rhestri busnes naill ai mewn cyfeirlyfrau cyhoeddedig, cyfeiriaduron electronig neu ar wefannau. Byddwch yn ofalus gyda dogfennau sy'n edrych yn swyddogol oddi wrth gyfeiriaduron masnach yn gofyn i chi ddarparu neu gadarnhau eich gwefan, e-bost a manylion cyswllt eraill. Mae'r rhain yn aml yn edrych fel ceisiadau syml yn gwahodd rhestr am ddim ond gall y print mân eich ymrwymo i dalu cannoedd o bunnoedd am gofnod. Mae'r rhestr yn y cyfeiriadur yn ddiwerth ar y cyfan; holwch eich hun a fyddech yn debygol o droi at y cyfeiriadur hwn yn hytrach nag at beiriant chwilio sefydledig os oeddech yn gwsmer sy'n chwilio am eich busnes.
NWYDDAU DIGYMELL
Weithiau mae sgamwyr yn anfon nwyddau digymell at fusnesau ac yna, wedi aros yn ddigon hir i'r busnes naill ai ddefnyddio neu waredu'r nwyddau, maen nhw'n anfon anfoneb. Mae'r nwyddau yn aml o ansawdd gwael, ac mae'r prisiau fel arfer yn uwch na gwerth teg y farchnad. Fel arfer, mae'r sgam yn cynnwys nwyddau traul busnes sy'n rhad i'r sgamiwr ei gael, fel offer swyddfa, rolau til, cetris argraffu generig a chynhyrchion glanhau.
Mewn rhai amrywiadau o'r sgam hwn, mae'r masnachwr twyllodrus yn gyfreithlon yn cyflenwi gorchymyn ac, rai misoedd yn ddiweddarach, yn dweud eu bod wedi gwneud camgymeriad ac mae rhai eitemau i'w cyflenwi o hyd. Mae'r busnes anhysbys yn cytuno i'r cynnig o'r eitemau sy'n weddill ac mae hefyd yn cael rhai talebau neu eitem arall i wneud iawn am y camgymeriad tybiedig. Pan fydd y nwyddau'n cyrraedd, nid ydynt yn dod ag anfoneb, ac mae'r busnes yn eu defnyddio. Ychydig amser yn ddiweddarach mae anfoneb am swm enfawr yn cyrraedd ac mae'r derbynnydd, er gwaethaf eu protestiadau, yn cael ei hysbysu i dalu.
SGAM ANFONEB FFUG
Y sgam symlaf a mwyaf amlwg yw bod anfonebau ffug yn cael eu hanfon at fusnesau, heb unrhyw gyswllt blaenorol. Gallai'r anfonebau hyn fod ar gyfer hysbysebion mewn cyhoeddiadau ffuglen, neu ar gyfer nwyddau nad oeddent yn bodoli, neu ar gyfer unrhyw wasanaeth ffuglen arall. Mae hwn yn ddull bras iawn o daro a methu ond mae nifer syndod o ddioddefwyr yn talu'r anfoneb yn ddi-gwestiwn, yn enwedig os yw'r swm dan sylw yn gymharol fach.
PRYDLESU SGAMIAU
Yn aml yn cynnwys ymweliad personol gan asiant gwerthu, mae'r busnes sy'n cael ei dargedu yn cael ei berswadio i gofrestru ar gyfer contract, fel arfer am gyfuniad o nwyddau a gwasanaethau, sy'n cynnwys prydles ar offer drud. Gallai'r nwyddau gynnwys offer telathrebu, offer cyfrifiadurol, llungopïwyr neu offer busnes/diwydianno arall. Gall y gwasanaethau fod yn gysylltiedig â defnyddio a/neu gynnal a chadw'r cyfarpar.
Mae'r prif brisiau yn ymddangos yn ddeniadol iawn, ond mae'r dioddefwr yn cael ei gamarwain ynghylch hyd a lled ei ymrwymiad. Yn aml, byddant yn cael eu clymu i gytundebau prydles tymor hir (er enghraifft, pump i saith mlynedd), sy'n ddrud iawn i'w dianc, a gall y cyfarpar fod yn werth gwael am arian. Mae hefyd yn gyffredin i'r cytundebau gwasanaeth a chynnal a chadw gynyddu o ran pris, neu iddynt ddod i ben pan fydd y cyflenwr yn penderfynu rhoi'r gorau i fasnachu a symud ymlaen at sgam arall.
GWASANAETHAU DIANGEN
I lawer o fusnesau, gall fod yn anodd iawn ceisio ymdopi â'r amrywiaeth o ofynion rheoleiddio sy'n berthnasol iddynt. Efallai y bydd angen trwyddedau a chymeradwyaethau ar fusnesau, neu efallai y bydd angen iddynt ffeilio adroddiadau a ffurflenni gyda chyrff swyddogol.
Y ffordd rataf, ac fel arfer hawsaf, i fodloni'r holl ofynion hyn yw delio'n uniongyrchol â'r corff dan sylw. Mewn llawer o achosion, nid oes tâl o gwbl i hysbysu, cofrestru neu gyflenwi gwybodaeth yn unol â gofyniad rheoliadol.
Fodd bynnag, mae nifer o sgamwyr sydd nid yn unig yn cynnig gwasanaeth cyflogedig i wneud y gwaith hwn i fusnesau, ond sy'n camarwain busnesau i feddwl eu bod yn gwneud hynny drwy sianel swyddogol. Weithiau, byddant yn ysgrifennu llythyrau swyddogol at fusnesau, yn cyfeirio at ddeddfwriaeth a chosbau, ac yn mynnu gwybodaeth a thaliad. Weithiau maen nhw'n gosod gwefannau y gall busnesau faglu arnyn nhw pan maen nhw'n chwilio am y wefan swyddogol, gywir i gwrdd â'u rhwymedigaethau.
Cafodd y math hwn o sgam lawer o gyhoeddusrwydd pan gyflwynwyd gofynion cofrestru o dan ddeddfwriaeth diogelu data, ond mae fersiynau tebyg yn ymddangos yn gyson i adlewyrchu rheolau a rheoliadau newydd. Mae sgam tebyg hefyd yn gweithredu mewn perthynas â gwasanaethau y gallai busnes ddewis eu defnyddio (yn hytrach na bod angen eu defnyddio), ond lle nad oes angen gwasanaethau ychwanegol y sgamiwr – er enghraifft, i ofyn am adolygiad o ardrethi busnes neu i gofrestru gyda'r Gwasanaeth Dewis Ffôn Corfforaethol.
Os oes angen cymorth arnoch i gwblhau proses swyddogol, dylech fynd at eich cynghorwyr eich hun, fel eich cyfrifydd neu'ch cyfreithiwr. Fel arall, ewch yn syth at y corff swyddogol dan sylw, fel y Comisiynydd Gwybodaeth (ar gyfer cofrestru diogelu data), yr Awdurdod Gweithredol Iechyd a Diogelwch (ar gyfer cofrestru iechyd a diogelwch) neu Asiantaeth y Swyddfa Brisio (ar gyfer ardrethi busnes). Mae Sefydliad Brenhinol y Syrfewyr Siartredig hefyd yn gweithredu llinell gymorth ardrethi busnes sy'n cynnig ymgynghoriad hanner awr am ddim ar apeliadau ardrethi busnes: 024 7686 8555.
SGAMIAU BUDDSODDI
Targedir rhai sgamiau ar unigolion sy'n rhedeg busnesau llwyddiannus gan ragdybio y bydd gan y bobl hyn incymau uchel neu fynediad at gyfalaf buddsoddi. Mae'r sgamiau hyn hefyd wedi'u targedu at fuddsoddwyr preifat y tybir bod ganddynt gyfalaf gwario.
Mae sgamiau buddsoddi yn aml yn cael ei farchnata drwy ganolfannau galw a elwir yn ' ystafelloedd boeleri '. Maent yn perswadio unigolion i brynu buddsoddiadau risg uchel gyda'r addewid o adenillion buddsoddi eithriadol. Gallai'r buddsoddiadau hyn gynnwys cyfranddaliadau mewn cwmnïau bach sy'n tyfu'n uchel, metelau gwerthfawr a gemwaith, gwin cain a chelf, buddsoddi mewn tir hapfasnachol a choedwigaeth, credydau carbon a buddsoddiadau ynni. Weithiau mae'r buddsoddiadau yn rhai gwir ond ni chaiff y gwir risgiau eu cyfleu'n briodol i'r buddsoddwr; mewn achosion eraill, nid yw'r buddsoddiad yn bodoli o gwbl.
Er bod pobl mewn busnes yn meddwl yn aml y byddent yn gweld sgam o'r fath ac yn ei osgoi, mae dioddefwyr y sgamiau hyn yn tueddu i fod yn llwyddiannus ac wedi'u parchu yn eu bywyd gwaith, boed yn rhedeg eu busnesau eu hunain neu fel uwch reolwyr a gweithwyr proffesiynol.
TWYLL FFIOEDD YMLAEN LLAW
Mae nifer o ffurfiau ar gyfer twyll ffioedd ymlaen llaw, ond yr un yw'r egwyddor sylfaenol bob amser. Yn gyfnewid am helpu'r sgamiwr (a allai fod yn swyddog uchel ei statws mewn cyfundrefn gythryblus, neu fel cyfreithiwr yn ceisio dosbarthu etifeddiaeth fawr, neu fusnes yn ceisio sefydlu cynnyrch neu farchnad newydd), addewir i'r dioddefwr elw mawr iawn, yn aml gannoedd o filoedd, neu filiynau, o bunnau. Yn gynnar iawn, ni ofynnir am unrhyw arian, yna mae mân gostau atodol (megis 'trethi' neu 'ffioedd cyfreithiol') yn dechrau codi ac mae ' r taliadau'n cynyddu'n raddol nes bod y dioddefwyr yn sylwi ei fod yn dwyll neu'n rhedeg allan o arian.
Fel gyda sgamiau buddsoddi, mae'r sgamiau hyn yn cael ei dargedu at unigolion preifat, ond mae pobl fusnes lwyddiannus yn gwneud targedau deniadol gan fod y sgamwyr yn cymryd yn ganiataol bod digon o gyfalaf ar gael iddynt.
Gwrthod talu
Os byddwch yn derbyn galwadau am daliadau am rywbeth rydych yn credu nad ydych wedi'i orchymyn, mae'n werth i chi gymryd ychydig funudau i anfon ateb ysgrifenedig, gan nodi'n glir pam eich bod yn teimlo nad oes arnoch unrhyw arian. Dylech bob amser gadw copi ar gyfer eich cofnodion. Mae'n gyffredin i fusnesau wrthod talu anfoneb os ydynt yn teimlo eu bod wedi cael eu dal allan gan sgam.
CASGLWYR DYLEDION
Dilynir rhai mathau o sgamiau busnes ar ôl arferion casglu dyledion di-baid ac ymosodol os nad yw'r dioddefwr yn talu. Mae hyn yn arbennig o wir yn achos cyhoeddwyr twyllodrus, sgamiau cyfeiriadur a sgamiau nwyddau digymell.
Mae rhai dioddefwyr yn talu hyd yn oed er eu bod yn teimlo eu bod wedi'u twyllo, oherwydd eu bod yn teimlo nad yw'n werth yr amser a'r ymdrech i arbed arian. Fodd bynnag, os byddant yn gwneud hyn, gallant gael eu nodi fel rhai ' hawdd eu cyffwrdd ' a chânt eu targedu eto. Mae manylion y busnesau y gellir dibynnu arnynt i dalu i fyny yn nwydd gwerthfawr, a chaiff y manylion hyn eu harbed a'u rhannu gan y sgamwyr mwy trefnus mewn rhestrau o bobl sydd yn hawdd eu twyllo.
Pan fydd taliadau'n cael eu hel drwy 'asiantaethau casglu dyledion', y cyhoeddwyr eu hunain sy'n berchen ar y rhain ac yn eu rhedeg yn aml, weithiau o'r un adeilad. Maent yn debygol o ddefnyddio dulliau na fyddai asiantaethau cyfreithlon yn eu defnyddio.
ATAFAELU NWYDDAU
Mae rhai dioddefwyr wedi cael eu bygwth gyda'u nwyddau neu eiddo wedi'u hatafaelu i dalu'r ' ddyled ' honedig. Yr unig ffordd gyfreithlon y gall cyflenwr wneud hyn yw cael gorchymyn yn y llys sirol yn gyntaf, gan eich cyfarwyddo i dalu (y mae'n rhaid cael gwrandawiad y mae gennych hawl i'w fynychu ac amddiffyn eich hun). Yna, os nad ydych yn talu, rhaid i'r cyflenwr fynd yn ôl i'r llys am warant sy'n grymuso'r deiliad i atafaelu nwyddau i werth y ddyled.
BYGYTHIAD CYMERYD ACHOS LLYS
Gwyddys fod dioddefwyr wedi derbyn llythyrau sydd wedi datgan rhywbeth fel '... Dyma'ch cyfle olaf i dalu. Amgaeir gwys yr ydym wedi ei chael i fynd â chi i'r llys os nad ydych yn talu nawr... '. Nid oedd y ddogfen a oedd yn cyd-fynd â llythyrau o'r fath yn wys mewn gwirionedd, ond mae'n rhaid cyflwyno copi o'r ffurflen gais i lys sirol i ofyn am wrandawiad (mae'r ffurflen hon ar gael yn gyhoeddus).
Mae rhai dioddefwyr wedi bod yn gwmnïau cyfyngedig ac roedd y sgamiwr yn bygwth dechrau achos ansolfedd drwy wneud cais i'r llysoedd am ' orchymyn dirwyn i ben '. Yn y rhan fwyaf o achosion, roedd y bygythiad yn un gwag oherwydd dim ond ar gyfer dyledion o fwy na £750 y gellir dechrau achos o'r fath ac roedd y swm a oedd yn ddyledus yn llai na hynny.
Mae'n ddefnyddiol nodi y byddai'n costio arian i sgamiwr i fynd â chi i'r llys, yn aml llawer mwy nag y mae'n ei hawlio ganddoch. Byddai'n rhaid iddynt brofi eich bod yn ddyledus i'r arian cyn y gall y llys wneud penderfyniad yn eich erbyn, a byddwch yn cael y cyfle i amddiffyn eich hun.
Yn hytrach na bod eu tactegau yn cael eu gwyntyllu gerbron llys, ac yn mentro colli arian hyd yn oed os ydynt yn ennill eu hachos, fel arfer mae'n well gan sgamwyr dreulio eu hamser yn chwilio am ddioddefwyr newydd a fydd yn talu i fyny heb ffwdan. Cymerwch gyngor cyfreithiol annibynnol os oes gennych unrhyw amheuon.
Byddwch yn barod
Mae gan y mwyafrif o gyhoeddwyr a chyflenwyr i fusnesau enw da; fodd bynnag, mae rhai yn troi at anonestrwydd am enillion anghyfreithlon. Mae cyhoeddwyr twyllodrus yn gwneud symiau enfawr o arian drwy gymell nifer fawr o ddioddefwyr i dalu am hysbysebion mewn cyhoeddiadau nad ydynt yn bodoli neu nad ydynt yn cael eu harwain gan bobl i gredu. Mae cyflenwyr twyllodrus yn mwynhau cael marciau anferth ar nwyddau o ansawdd gwael sy'n cael eu hanfon at fusnesau heb eu cytundeb. Er nad yw colledion ariannol i fusnesau unigol yn fawr fel arfer, gallant fod yn ddigon i achosi anhawster ariannol i rai. Mae'r tactegau sy'n cael eu defnyddio gan sgamwyr (yn enwedig wrth hel taliadau) yn aml yn achosi niwsans ac, ar brydiau, braw neu ofid gwirioneddol.
I wella'ch siawns o osgoi sgamiau:
- cofrestrwch gyda'r Gwasanaeth Dewis Ffôn Corfforaethol (CTPS), sy'n gweithredu cofrestr eithrio ganolog. Mae'n ofyniad cyfreithiol nad yw cwmnïau yn gwneud galwadau o'r fath i rifau sydd wedi'u cofrestru ar y CTPS. Mae'r gwasanaeth hwn yn rhad ac am ddim, a bydd yn atal galwadau marchnata cyfreithlon yn ogystal â rhai o sgamwyr
- os ydych am osod hysbysebion, gwnewch eich ymchwil eich hun cyn i chi ddewis ble i hysbysebu. Os ydych chi eisiau prynu cyflenwadau, dewiswch eich cyflenwyr eich hun, ac os ydych chi eisiau cefnogi elusen neu achos da, canfyddwch hynny sy ' n achosi eich hun a gofynnwch sut y gallwch chi helpu
- edrychwch am y technegau perswadio a ddefnyddir gan sgamwyr, ac am arwyddion rhybudd eich bod yn cael eich targedu gan sgam
- peidiwch â gwneud penderfyniad brysiog, a gwiriwch brint bach yn ofalus cyn llofnodi unrhyw ddogfen. Gwnewch nodiadau o unrhyw sgwrs ffôn, a gwnewch yn siwr bod popeth yn cael ei gadarnhau'n ysgrifenedig cyn gwneud cytundeb
- cofiwch fod contract geiriol yn rhwymol. Er ei bod yn bosibl y gallwch ddianc rhag contract pe baech yn cael eich camarwain i wneud hynny, mae'n haws peidio â gwneud y contract yn y lle cyntaf
- byddwch yn ymwybodol, fel busnes, nad oes gennych yr un cyfnodau pwyllo sydd ar gael i ddefnyddwyr preifat
- gofalwch fod yr holl staff sy'n gwneud galwadau allanol yn ymwybodol o sgamiau busnes, a chylchredwch gopi o'r canllaw hwn iddynt
- gwiriwch eich systemau a'ch gweithdrefnau ar gyfer anfonebu a thalu i fodloni'ch hun eich bod wedi'ch diogelu'n ddigonol
- os ydych yn dymuno cwyno am yr hyn yr ydych yn amau sy'n sgam, neu am gael rhagor o wybodaeth, gallwch gysylltu â Action Fraud
Deddfwriaeth allweddol
Nid oes deddfwriaeth allweddol ar gyfer y canllaw hwn
Adolygwyd/Diweddarwyd ddiwethaf: Rhagfyr 2020
Noder
Bwriedir y wybodaeth hon fel canllaw yn unig; dim ond y llysoedd all roi dehongliad awdurdodol o'r gyfraith.
Efallai na fydd dolenni 'deddfwriaeth allweddol' y canllaw ond yn dangos fersiwn wreiddiol y ddeddfwriaeth, er bod dolenni ar wahân i rywfaint o ddeddfwriaeth ddiwygiedig sy'n uniongyrchol gysylltiedig chynnwys y canllawiau. Gellir dod o hyd i wybodaeth ar ddiwygiadau i ddeddfwriaeth y ar y tab 'Mwy o Adnoddau' ym mhob dolen.
Am fwy o wybodaeth, cysylltwch â'r gwasanaeth defnyddwyr Cyngor ar Bopeth, sy'n darparu cyngor cyfrinachol a diduedd ar faterion defnyddwyr yn rhad ac am ddim. Ewch i wefan Cyngor ar Bopeth neu ffoniwch linell gymorth defnyddwyr Cyngor ar Bopeth ar 03454 040505.
© 2021 itsa Ltd.